Vandaag zag ik, binnen nog geen twaalf uur, twee berichten op LinkedIn voorbijkomen van mensen die hun nieuwe hypotheek vierden. Grote glimlach, sleutelbos in de hand, champagne op tafel. En begrijp me niet verkeerd: het is prachtig om een plek voor jezelf te vinden. Dat gun ik iedereen.

Maar toch bleef er iets knagen.

We vieren massaal het aangaan van een grote schuld… Maar wie viert er nou het aflossen ervan?

Wanneer zie je iemand die met net zoveel trots deelt dat de laatste betaling naar de bank is gedaan? Dat het huis nu écht van hen is?

En precies daarom schrijf ik dit artikel. Niet om zuur te doen, maar om een ander licht te werpen op iets wat zelden besproken wordt. Want vrijheid? Die zit niet in sleutels, maar in het loskomen van de ketting eraan. 💡

Je ziet het overal. Glunderende koppels voor een makelaarsbord. Grote sleutels in de hand, een fles bubbels ontkurkt.

"Hoera, hypotheek rond!" "Yes, we zijn huiseigenaar!" "Net getekend, ons avontuur begint!"

Maar wanneer heb je voor het laatst een post gezien van iemand die z’n hypotheek heeft afgelost?

🎉 "Zo, na 20 jaar is het gelukt. Geen schuld meer bij de bank. Huis écht van ons." Vrijwel nooit. En dat is op z’n zachtst gezegd… bijzonder.

We leven in een tijd waarin schulden niet alleen normaal zijn geworden, maar zelfs worden gevierd. Denk aan sociale media: wie een hypotheek afsluit, krijgt tientallen felicitaties.

"Gefeliciteerd met jullie eerste huis!" "Wat een mijlpaal!" "Op naar een nieuw hoofdstuk!"

Maar laten we eerlijk zijn. Wat vieren we daar eigenlijk?

📉 Je neemt op dat moment meestal tussen de twee en vier ton schuld op je nek.

📆 Voor een periode van 20 tot 30 jaar. 📈 Tegen een rente die (zeker sinds 2022) weer serieus aantikt. 💸 En je betaalt vaak 1,5 tot 2 keer de aanschafwaarde door die rente.

Feit: Bij een hypotheek van 300.000 euro tegen 4 procent rente over 30 jaar, betaal je uiteindelijk rond de 515.000 euro terug. Dat is dus 215.000 euro aan rentelasten.

En toch voelt dat als een prestatie.

Waarom?

🎓 Omdat we het zo geleerd hebben

Van jongs af aan krijgen we te horen: “Huren is weggegooid geld” “Een eigen huis is de beste investering” “Zonder hypotheek kom je nergens”

Maar niemand vertelt je dat een huis kopen met geleend geld óók betekent dat je de eerste tien jaar vooral rente betaalt, nauwelijks aflost, en feitelijk voor de bank werkt.

💎 Omdat bezit status geeft – ook als het niet van jou is

We associëren een koophuis met volwassenheid, succes, stabiliteit. Maar als je er eerlijk naar kijkt: het huis is technisch gezien van de bank, niet van jou. Sterker nog, in het Kadaster staat vaak een eerste hypotheekrecht vermeld. Wat betekent: bij problemen grijpt de bank als eerste toe.

Toch vinden we het stoer. We laten het huis zien op Instagram. We posten ‘room tours’ en ‘klusupdates’. Maar nergens zie je: "Vandaag 23 jaar en 4 maanden te gaan tot volledige aflossing!"

🏦 Omdat het systeem het stimuleert

De overheid geeft renteaftrek. De banken geven relatief makkelijk leningen. De vastgoedmarkt groeit, en huizenprijzen stijgen historisch gezien. Kortom: iedereen doet het.

Maar iets dat iedereen doet, is niet per se verstandig. Schulden zijn in wezen een ruil: toekomstige vrijheid voor huidige toegang. En hoe langer je schuld hebt, hoe langer je die vrijheid inlevert.

🎭 Omdat banken het slim framen

Let op de taal die banken gebruiken:

• “Hypotheekoplossing”

• “Woondroom realiseren”

• “Verstandig investeren in uw toekomst”

Het klinkt vriendelijk, behulpzaam, zelfs nobel. Maar het is gewoon een verdienmodel. Voor elke euro die jij leent, verdienen zij meer.

📊 Wist je dat banken gemiddeld meer dan 50 procent van hun winst halen uit hypotheek- en leningerente?

Aflossen. Niet sexy. Niet feestelijk. Geen slingers. Geen ballonnen. Geen confetti in je feed. Maar wél een van de stilste en krachtigste overwinningen die je kunt boeken in deze tijd.

Want wat betekent het eigenlijk?

Je verlost jezelf van rente, en dat tikt aan. Je verlaagt je maandlasten, waardoor je minder druk voelt. Je wordt minder afhankelijk van je baan, van de rentepercentages, van de huizenmarkt, of zelfs van de politieke grillen rond hypotheekaftrek. En misschien wel het belangrijkste: je bouwt écht vermogen op. Vermogen dat niet kan crashen of gekaapt worden door centrale partijen.

Het is het verschil tussen leven met een sluimerende verplichting op je rug… Of leven met échte eigendom onder je voeten.

🎯 Voorbeeld 1: het stille voordeel van versneld aflossen

Een stel heeft een hypotheek van 300.000 euro. Ze besluiten elk jaar 10.000 euro extra af te lossen. Niet in één keer, maar maandelijks ongeveer 833 euro extra.

Na 15 tot 20 jaar zijn ze klaar. Dat is 10 tot 15 jaar eerder dan de oorspronkelijke looptijd. In plaats van nog jarenlang rente te betalen, houden ze daarna maandelijks honderden euro’s over.

💡 Wat doe je met dat extra geld?

• Extra investeren

• Werktijd verminderen

• Kinderen financieel ondersteunen

• Reizen

• Vrijer leven, zonder druk

🧮 Feit: rente is je grootste tegenstander

Bij een hypotheek van 300.000 euro, 4% rente, 30 jaar looptijd:

• Totale rente: ruim €215.000

• Totale terugbetaling: circa €515.000

Elke euro die je aflost, scheelt dus rente over de resterende looptijd. Dat is wat men vergeet: je bespaart dubbel. Zowel op rente als op tijd.

🎯 Voorbeeld 2: de ‘verborgen buffer’

Een alleenstaande vrouw van 40 besluit dat ze vanaf haar 45e minder wil werken. Ze heeft nog 20 jaar hypotheek te gaan. Ze kiest ervoor om 500 euro per maand extra af te lossen.

Resultaat? Na 10 jaar is haar looptijd verkort met bijna 7 jaar, en bespaart ze tienduizenden euro’s aan rente. Vanaf haar 50e is haar maandlast 0 euro. En dat terwijl de meeste mensen dan pas beginnen te denken aan “iets rustiger aan doen”.

Aflossen is niet spectaculair. Maar het geeft een vrijheid die wél spectaculair voelt. Dagelijks. Stil. Onzichtbaar voor de buitenwereld.

En op een dag besef je:

"Ik hoef niet meer te werken om in dit huis te mogen wonen. Ik woon hier omdat ik het écht bezit."

En dan voelt het als winnen. Zonder slingers. Maar met rust.🧘♂️

Omdat aflossen niet past bij het snelle, uiterlijke succesverhaal. Het is traag. Saai.

Geen 'wow-moment'… tot je op een dag wakker wordt en beseft:

✨ “Er gaat geen cent meer naar de bank. Alles wat ik nu verdien, is écht van mij.”

En dát is het moment waarop je vrijheid ruikt. Waarop je ademt. En waarop je stiekem denkt: Waarom doet niet iedereen dit?

Misschien… omdat niemand het ons heeft geleerd. Nog niet. Maar dat begint hier.

Laten we het scherp stellen: aflossen is geen emotionele actie, het is een strategische. Een afgelost huis:

• Geeft rust en onafhankelijkheid

• Verlaagt je maandlasten tot bijna nul

• Maakt je crisisbestendiger

• Geeft je opties: verhuren, verkopen, blijven

Toch kiezen veel mensen ervoor om niet extra af te lossen. Waarom?

• Ze willen ‘leverage’ houden voor investeringen

• Ze vertrouwen op inflatie die de schuld laat verdampen

• Ze vinden aflossen saai of ouderwets

• Ze hebben simpelweg geen plan

Maar als je streeft naar financiële vrijheid, is aflossen geen zwaktebod. Het is een bewuste keuze voor controle.

Veel mensen leunen nog steeds op het idee dat hun hypotheek ‘veilig’ is. Dat de renteaftrek blijft bestaan. Dat de overheid wel zal zorgen voor stabiliteit. Maar wie goed oplet, ziet de bui al hangen.

📉 De hypotheekrenteaftrek – jarenlang hét fiscale voordeel van een koophuis – wordt al sinds 2014 stapsgewijs afgebouwd. Eerst langzaam, inmiddels sneller. En de politieke signalen zijn steeds duidelijker:

➡️ Het volgende kabinet, dat hoogstwaarschijnlijk onder leiding zal staan van Frans Timmermans, staat bekend om een progressieve agenda. Daarin past het afschaffen van fiscale voordelen voor vermogende huishoudens. En ja, daar valt ook die woning met hypotheek onder.

🏛️ In beleidsstukken van PvdA, GroenLinks en zelfs eerder D66 klinkt hetzelfde geluid:

• Eigen woning minder bevoordelen

• Vermogensongelijkheid aanpakken

• Renteaftrek volledig afbouwen

• Verhogen van het eigenwoningforfait

Dit zijn geen hypothetische voorstellen meer. Dit zijn realistische plannen in de formatieteksten van 2023 en 2024.

🔍 Wat betekent dit concreet?

Stel dat je nu nog profiteert van een jaarlijkse belastingteruggave van €2.500. Als de renteaftrek verdwijnt:

• Gaat je netto maandlast direct met ruim €200 omhoog

• Wordt aflossen ineens veel aantrekkelijker dan blijven leunen op fiscale voordelen

• Kun je niet meer vertrouwen op “de fiscus als vangnet”

Het risico? Dat je straks met een restschuld én hogere lasten zit, terwijl je dacht dat je ‘goed zat’.

Dit is geen pleidooi voor paniek. Maar wél voor bewustzijn. Wie nu strategisch versnelt, koopt straks rust in een onzekere tijd.

✅ Geen afhankelijkheid van wat het kabinet wel of niet besluit

✅ Geen stress over aangepaste belastingregels

✅ Geen wantrouwen richting de bank of overheid

✅ Wél eigendom, wél keuzevrijheid

Misschien wordt het tijd voor een andere soort foto. Niet de blije selfie bij het makelaarsbord. Maar eentje met een simpele tekst:

📬 Vandaag de laatste aflossing gedaan. Huis is van ons. Eindelijk écht vrij. En daaronder: #Afgelost

Dat zou pas viral mogen gaan!

💡 Tot slot: praktische tips

• Zet elk jaar een percentage van je bonus, winst of crypto winst apart voor extra aflossing

• Maak een berekening van hoeveel rente je nog betaalt over de looptijd

• Bespreek met je partner wat jullie willen: maximaal beleggen, maximaal aflossen of een combinatie

• Vraag eenmalig een financieel planner of strategisch coach om mee te denken

• Bedenk wat rust, vrijheid en lage vaste lasten je waard zijn

🔚 Conclusie

Een hypotheek afsluiten is makkelijk. Een hypotheek aflossen vraagt visie, discipline en lef. Maar wie het doet, lacht het laatst – zonder maandlasten, zonder zorgen.

En misschien… wordt dat de foto die je over 10 jaar op LinkedIn plaatst. “Zo, het huis is écht van ons. En dit keer zonder champagne, maar mét koffie. Want vrijheid smaakt het best zonder bubbels.”